在很多国家的社保体系发展历程中，我们都可以看到政府包揽模式的弊端。上个世纪，许多发达国家的社会保障水平不断提高，涌现出一批高福利国家。随着时间的推移，这些国家的社会保障支出持续增加，给国家财政带来了沉重的负担，不得不对社保体系进行改革。

 

　　上世纪80年代以后，西方国家和部分发展中国家纷纷开始了社保体系改革。在养老保险领域的改革措施包括：减少政府在养老保障上的财务责任，改进养老保障运作制度，从现收现付向部分积累模式转变，从社会统筹向个人账户模式转变，*终建立一个多支柱(一般为三支柱)的养老保障体系。

 

　　改革之后，世界主要国家养老体系的共同特点，就是鼓励和支持商业保险在更大程度上发挥作用，降低公办社保的比重，以减轻国家财政负担。

 

　　资料显示，在不同的国家，公办社保和商业保险这两部分发挥作用的程度各不相同。例如，在意大利，商业保险比重很小；但在英国，商业保险计划正在逐步取代公办社保；在德国，社保与商业保险的作用大体相当；澳大利亚、英国、美国等国家的做法是在国家基本养老保险之外逐步建立个人账户制度，政府用税收优惠政策鼓励企业和个人建立养老保险第二支柱，待个人账户发展到一定规模之后，再逐步降低原制度待遇。智利等南美国家则将社会保障资金管理完全私营化，由多个竞争性的养老基金管理公司负责个人账户管理，而这些基金管理公司与商业保险公司密切相联，基金的一部分*终会被转至保险公司。

 

　　我国的社保体系改革，同样需要打破政府包揽的模式，把商业保险纳入进来。“首先要破除一个观念，就是不要认为社会保险就是政府保险，我们的社会保险应该真正社会化，培育社会组织，培育普通民众社会管理、社会服务的能力，让社会来做。”

 

　　我国社保体系建设必须要有市场化的社会保险概念，一定要明确社会保险是建立在市场经济条件下的。眼下，我国要建立市场经济下的社保体系，还有很多步骤要走，比如保险精算、市场化的理财、机构的培育、监管条例的制定等等。