日前，国务院总理李克强主持召开的国务院常务会议指出，目前我国大病保险制度试点已取得成效，要抓紧向全国推开。从2012年8月六部委联合下发城乡居民大病医保指导意见至今，两年时间已过。尽管业界并无公开资料详细描述保险公司参与大病医保的情况，此前少数公开报道也聚焦在险企经营大病医保亏损之上，但从《证券日报》记者采访的情况看，险企的参与热度有增无减。而此次国务院常务会议发出的明确信息，无疑将进一笔激发商业保险机构参与大病保险的热情。商业保险公司热心经营大病医保，看中的到底是什么？
大病保险已赚保费同比大涨两倍多
日前召开的国务院常务会议明确指出：“要全面推进商业保险机构受托承办城乡居民大病保险，从城镇居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度作为保险资金，建立城乡居民大病保险制度，提高大病患者医疗报销比例。目前这项制度试点已取得成效，要抓紧向全国推开。”
这给已逐步走上正轨的大病医保制度更加明确地指出了发展方向。“据了解，在健康保险领域还会出台国家层面的政策，有这一利好，包括大病保险在内的健康保险有望实现更好的发展。”人保健康副总裁董清秀在几天前的说明会上表示。
今年上半年，上市险企在大病保险领域已经交出了不错的成绩单。日前，中国人寿发布的半年报显示，今年上半年，该公司大病保险已赚保费为18.87亿元，比去年同期大涨262.9%。“主要原因是公司抓住国家运用保险机制创新公共服务的战略机遇，积极拓展大病保险市场。”该公司在报告中称。
尤其引人注意的是，今年上半年，中国人寿的大病保险业务*实现了赢利，为500万元，而去年同期亏损了7500万元。
在25日的人保集团半年业绩说明会上，董清秀在回答《证券日报》（微信公众号：证券日报微保险）记者提问时表示，今年上半年，人保健康共承保了45个大病医保项目，保费收入达8.75亿元，项目涉及到15个省的42个地市。而2013年的数据显示，人保健康去年共承保大病保险项目28个。
不仅上述保险公司，事实上，太保寿险、太平人寿、阳光人寿等保险公司都非常重视大病医保工作，近两年也积极开展了业务试点。
这与各地积极推动大病保险的发展不无关系。5月份，四川省政府提出要求，要在年内实现大病保险全省推开。同月，天津保监局全面部署大病保险承办工作，并设定红线，确保7月份该市的大病保险承办工作规范开展。7月份，云南省政府发布通知，要求全省加快推进城乡居民大病保险工作，力争2014年实现全覆盖。大连近期实现了城镇居民大病保险与医保平台的对接，提升服务质效。此外，
甘肃、辽宁、广东、河南等地也都对大病保险的推进提出了明确目标。
例如，广东的大病保险在“湛江模式”基础上不断发展创新，截止今年6月30日，湛江、清远等17个地市由保险公司承办大病保险，保费收入合计7.65亿元。
此外，前不久发布的保险新“国十条”也提出：按照全面开展城乡居民大病保险的要求，做好受托承办工作，不断完善运作机制，提高保障水平。“可以说，从上到下要大力发展大病医保的政策已经很明确，措施也很有力。预计保险公司经办的大病医保项目以及涉及的省份在今年下半年还将有更快的增长。”社科院一位长期研究养老问题的专家对本报记者表示。
商业健康险与社保系统对接
中国人保的大病保险业务，尽管目前还未实现赢利，但该公司负责人也十分看好。“大病保险是社保业务的一个部分，今年上半年，人保健康整个社保业务实现微利，其中的大病保险业务微亏。”董清秀对本报（微信公众号：证券日报微保险）记者表示，大病医保业务要力争实现保本微利，同时，该公司还将下大力气抓好大病医保工作。
对个中原因，董清秀直言不讳，主要看中两点：资源和风控平台。他说，在承保大病保险的地方，保险公司可以很快赢得政府和百姓的信任，也能获得很多客户资源；在各项政策的支持下，大病保险业务本身有望实现“保本微利”的目标，同时，依托大病保险等社保业务，人保健康可以搭建一个以医院为基础的风险管控平台，为其他健康保险业务提供帮助。
他以“湛江模式”为例，经过几年的合作，目前湛江的职工医保、新农合、大病保险等全是政府委托人保健康湛江中支公司承办，在合作过程中，不仅推动了当地医改的升级，并且，人保健康湛江中支的个险业务、银保业务等商业业务在全系统始终位于前三名。“也就是说，大病保险业务提升了当地机构的经营水平以及在当地的影响力，未来还有很大的发展空间。”董清秀表示。
日前的国务院常务会议也指出，要加大政府购买服务力度，引入竞争机制，支持商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。鼓励医疗机构成为商业保险定点医疗机构，降低不合理医疗费用支出。业内人士表示，这也明确了商业保险机构可以通过承办大病医保，进而经办其他医疗保险服务。
广东保监局表示，在大病医保经办过程中，保险公司也结合当地需求，开发适合当地特色的产品，如人保健康广东分公司开发推出了“幸福一家”家庭综合保障产品。但是，目前大病保险整体经办时间不长，通过经办大病保险业务带动其他业务发展的作用尚不明显。
尽管如此，但多数受访者认为，这主要是因为很多地方推行大病医保的时间还较短，社保平台与大病保险经办平台的对接尚需时日，从长期来看，大病保险对其他业务的带动效应是可以预期的，这也是商业保险公司积极参与大病医保的主要动力之一。
据了解，对于健康保险而言，医疗费用控制是世界性难题。而依托大病保险的承保，通过打通大病保险与社保系统平台，进一步实现商业健康保险与社保系统对接，无疑为险企解决这一难题提供了一种可能。
云南省就引导商业保险机构积极控费的考核奖励机制，加大对不合规医疗费用的审核，确保医保资金安全。在大病医保控费激励政策鼓励下，四川的保险公司展开了医疗管控的积极探索。据统计，2013年仅乐山市一地，经办公司查实造假案件两例，拦阻大病保险赔付金3328元，追回基本医保资金34025元。
广西保监局则指出，通过商业保险公司承办大病保险，有效提升了医保管理水平。承办机构一方面发挥机构网络和人员的优势，核查发现了参合参保人员基础信息不完整、重复参保等问题，及时完善基本医保信息，配合人社、卫生部门妥善处理重复参保；另一方面发挥健康险经营的专业优势，加强参保人及其费用真实性的审核，核查发现了重复报销、用虚假发票套取大额医疗费用等问题，有效防范了骗保和滥用医保基金等风险，确保医保基金更加安全运行。
